財富規(guī)劃其實是件很個性化的事情，每個家庭的收入情況不一樣，主人性格千差萬別，可以開發(fā)的資源不同，這些都決定了你的理財方式跟別的家庭不盡相同。但是所有的家庭理財又有一些共性的東西，比如說理財?shù)囊恍┗�本原則。這些基本原則雖然可能很簡單，但它們是已經(jīng)被無數(shù)人證實過的、行之有效的、基本的財富處理方式。所以掌握這些原則，即使沒有更多的理財動作，你也能讓家庭財富穩(wěn)定，令自己家庭的抗風(fēng)險能力較其他家庭更高。

  4321原則

  所謂4321，就是說我們可以把家庭的收入分成4份，比例分別為40%、30%、20%和10%，把這些錢分別用于投資、基本生活開銷、機動備用金以及保險和儲蓄。

  這種劃分理論比較像一個理財金字塔，其中，投資的部分由風(fēng)險投資和穩(wěn)妥投資合并而成。

  80法則

  80法則是理財投資中常常會提到的一個法則，意思就是放在高風(fēng)險投資產(chǎn)品上的資產(chǎn)比例不要超過80減去你的年齡。

  比如說你今年30歲，包括存款在內(nèi)的現(xiàn)金資產(chǎn)有20萬，按照80法則，你放在高風(fēng)險投資上的資產(chǎn)不可以超過50%，也就是10萬。而到了50歲，你的現(xiàn)金資產(chǎn)有200萬，那么也只能放30%，也就是最多可放60萬在高風(fēng)險投資上。

  80法則的目的很明顯，其實就是強調(diào)了年齡和風(fēng)險投資之間的關(guān)系??年齡越大，就越要減少高風(fēng)險項目的投資比例，從對收益的追求轉(zhuǎn)向?qū)Ρ窘鸬谋Ｕ稀?/p>

  雙十定律

  雙十定律的規(guī)劃對象主要是保險。所謂雙十，就是指保險額度應(yīng)該為十年的家庭年收入，而保費的支出應(yīng)該為家庭年收入的10%。

  打個比方，你目前的家庭年收入是10萬，那么購買的意外、醫(yī)療、財產(chǎn)等保險的總保額應(yīng)該在100萬左右，而保費不能超過1萬。這樣做的好處在于你可以用最少的錢去獲得足夠多的保障。

  “不過三”定律

  所謂“不過三”定律，意思就是房貸的負擔(dān)不要超過家庭月收入的30%。比如你的家庭月收入是1.5萬，那么房貸最好不要超過4500元。

  其實無論哪種法則或者定律，都只是給我們設(shè)置了一個簡單的框架。在此基礎(chǔ)上進行理財，出問題的概率不會大，不過要想獲得收益的穩(wěn)定保障，我們還需要進一步分析家庭個性，制定自己專屬的收支和理財計劃。

  1.閱讀文章相關(guān)內(nèi)容，完成下列結(jié)構(gòu)圖。

  2.文章在說明“雙十定律”時運用了哪些說明方法？有什么作用？

  3.文章介紹說明“家庭財務(wù)中的數(shù)字定律”，試圖幫助人們解決什么問題？

  4.最后一段中說“我們還需要進一步分析家庭個性”，結(jié)合前文思考“家庭個性”具體指的是什么？

  5.小齊的家庭月收入為8000元，請你根據(jù)文章內(nèi)容為他設(shè)計一個較為合理的家庭理財計劃。

  參考答案

  1.（1）風(fēng)險投資（2）穩(wěn)妥投資（3）40萬（4）3萬

  2.舉例子，列數(shù)字。具體而準確地說明“雙十定律”的法則，使說明內(nèi)容通俗易懂。

  3.告訴人們家庭理財?shù)男兄�有效的共性原則，使家庭財富穩(wěn)定，提高家庭的抗風(fēng)險能力，減少理財出問題的概率。

  4.每個家庭的收入情況不一樣，家庭主人的性格千差萬別，每個家庭可以開發(fā)的資源不盡相同。

  5.略